सिबिल स्कोर को लेकर क्या हैं 6 नए नियम | आपके लिए जानना है जरूरी

साथियों, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाल ही में वित्तीय क्षेत्र में कई महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं, जिनका सीधा असर उन सभी लोगों पर पड़ेगा जो लोन, क्रेडिट कार्ड या किसी भी प्रकार की क्रेडिट सुविधा का इस्तेमाल करते हैं। आरबीआई ने यह बदलाव इस बार सिबिल स्कोर को लेकर किए हैं। सिबिल स्कोर, जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, हमारी वित्तीय स्थिति का एक महत्वपूर्ण संकेतक है। यह स्कोर यह तय करता है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं, और यदि मिलेगा तो ब्याज दर क्या होगी। इसलिए, सिबिल स्कोर की जानकारी और उसकी स्थिति को सही समय पर जानना हमारे लिए बेहद जरूरी है।

सिबिल स्कोर को लेकर आरबीआई द्वारा लाए गए नए नियम 1 जनवरी 2025 से लागू हो गए हैं और इनका उद्देश्य ग्राहकों को अधिक पारदर्शिता और समय पर जानकारी देना है। इन नए बदलावों के तहत आपको अब अपनी सिबिल रिपोर्ट को ज्यादा आसानी से ट्रैक करने का अवसर मिलेगा। क्योंकि अब सिबिल स्कोर हर 15 दिन में अपडेट होगा, जिससे आपको अपनी क्रेडिट स्थिति पर अधिक नियंत्रण मिलेगा। इसके अलावा, यदि आपके लोन आवेदन को अस्वीकृत किया जाता है तो आपको इसके कारणों के बारे में स्पष्ट जानकारी मिलेगी, ताकि आप अपनी भविष्य की वित्तीय योजनाओं में सुधार कर सकें।

आरबीआई द्वारा किए गए इन बदलावों का मुख्य उद्देश्य वित्तीय प्रणाली को अधिक पारदर्शी और जिम्मेदार बनाना है, ताकि आपको अपने वित्तीय फैसले लेने में कोई परेशानी न हो। अक्सर देखा जाता है कि लोग अपने सिबिल स्कोर पर ध्यान नहीं देते और न ही क्रेडिट रिपोर्ट को समय से चेक करते हैं, जिसके कारण उन्हें लोन या क्रेडिट कार्ड की आवेदन प्रक्रिया में मुश्किलें आती हैं। अब इन नए नियमों के माध्यम से आपको अपने क्रेडिट इतिहास की पूरी जानकारी और उसे सुधारने के मौके मिलेंगे, जिससे आप अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बना सकते हैं।

अगर आप भी इन नए नियमों के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आइए, हम विस्तार से समझते हैं कि ये नियम आपके लिए कैसे फायदेमंद हो सकते हैं और इन्हें अपनाकर आप अपने सिबिल स्कोर को कैसे बेहतर बना सकते हैं।

सिबिल स्कोर क्या है

दोस्तों, सिबिल स्कोर एक ऐसा अंक है जो आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। जब आप कोई लोन या क्रेडिट कार्ड लेते हैं, तो यह स्कोर बैंकों और वित्तीय संस्थाओं द्वारा आपकी क्रेडिटworthiness को मापने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। इसका मतलब यह है कि आपका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही आपकी क्रेडिट हैसियत मजबूत मानी जाएगी और आपको लोन के लिए मंजूरी मिलने की संभावना भी बढ़ जाएगी।

आरबीआई ने जो 6 नए नियम लागू किए हैं, उनका उद्देश्य इस स्कोर से जुड़े सिस्टम को और भी पारदर्शी, निष्पक्ष और समयबद्ध बनाना है। तो, चलिए विस्तार से जानते हैं कि ये नए नियम आपके लिए क्या मायने रखते हैं।

1. हर 15 दिन में सिबिल स्कोर अपडेट होगा

दोस्तों, जैसा कि आपको पता है, पहले आपका सिबिल स्कोर हर महीने एक बार अपडेट होता था, लेकिन अब इसे हर 15 दिन में अपडेट किया जाएगा। इसका मतलब है कि अब आपको हर महीने की 15 तारीख और महीने के अंत में अपने सिबिल स्कोर की ताजगी का पता चल जाएगा। इससे आपको अपने वित्तीय स्वास्थ्य पर ज्यादा ध्यान रखने का मौका मिलेगा। आरबीआई के द्वारा बनाए गए इस नए नियम से यदि आपने हाल ही में कोई लोन लिया है या क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर चुकता किया है, तो आपको इसका तुरंत लाभ मिलेगा क्योंकि आपके स्कोर में त्वरित सुधार हो सकेगा। इसी तरह, यदि आपने कोई देर से भुगतान किया है, तो आपको तुरंत इसका असर दिखाई देगा। यह बदलाव आपको अपनी वित्तीय स्थिति पर बेहतर निगरानी रखने का अवसर देता है और आपको समय रहते सुधारात्मक कदम उठाने की सुविधा भी मिलती है।

2. क्रेडिट रिपोर्ट की सूचना

अब से, जब भी कोई बैंक या वित्तीय संस्था आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करेगी, आपको एक एसएमएस या ईमेल के जरिए इसकी सूचना दी जाएगी। इसका मतलब है कि अब आप जान सकेंगे कि कौन और कब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को देख रहा है। यह नियम आपके लिए बहुत फायदेमंद है क्योंकि इससे आपको पता चलेगा कि आपके क्रेडिट स्कोर पर कौन सी संस्थाएं नजर रख रही हैं और यदि कोई अनावश्यक या गलत चेकिंग हो रही हो तो आप उसे तुरंत पहचान सकते हैं। यह नियम आपके क्रेडिट डेटा की सुरक्षा को भी बढ़ाता है, क्योंकि कई बार ऐसी घटनाएँ हो चुकी हैं जब लोग अपने क्रेडिट स्कोर पर बिना उनकी जानकारी के चेकिंग होते हुए पाते हैं। लेकिन अब, इसके लिए आपको सूचित किया जाएगा और इससे आपकी जानकारी के बिना किसी की भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना मुश्किल हो जाएगा।

3. लोन अस्वीकृति पर स्पष्ट कारण

अब नया नियम यह तय करता है कि यदि आपका लोन अस्वीकृत होता है, तो संबंधित बैंक या वित्तीय संस्था आपको इसका स्पष्ट कारण बताएगी। इससे आपको यह समझने का मौका मिलेगा कि क्यों आपका लोन आवेदन अस्वीकृत हुआ और आप अगले समय में उन कारणों को सुधारने की कोशिश कर सकते हैं। यह बदलाव आपको भविष्य में अपने लोन आवेदन को सही दिशा में बढ़ाने में मदद करेगा और आप अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बना सकते हैं। अब यदि आपका लोन आवेदन इसलिए अस्वीकृत हुआ क्योंकि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में कुछ खराब रेकॉर्ड्स थे, तो आप उन कारणों को सुधारने की दिशा में कदम उठा सकते हैं, जिससे आपका लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है।

4. साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट

अब से हर क्रेडिट ब्यूरो (जैसे कि सिबिल, एक्यूफैक्स आदि) को अपने ग्राहकों को साल में एक बार पूरी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में प्रदान करनी होगी। इसका मतलब यह है कि आप एक बार हर साल अपनी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट को मुफ्त में देख सकते हैं, जो आपको यह जानने में मदद करेगी कि आपके क्रेडिट स्कोर में क्या बदलाव आ रहे हैं और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कैसी है। यह कदम आपको अपनी वित्तीय स्थिति को समझने और सुधारने का एक बेहतरीन मौका देगा। क्योंकि अक्सर, लोग अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नजरअंदाज कर देते हैं, जिससे वे महत्वपूर्ण जानकारी से वंचित रह जाते हैं। इस नए नियम के तहत आपको हर साल अपनी रिपोर्ट देखने का एक मौका मिलेगा, जिससे आप समय रहते अपनी क्रेडिट स्थिति में सुधार कर सकते हैं।

5. डिफॉल्ट से पहले सूचना

यह नियम यह सुनिश्चित करता है कि अगर आप किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के भुगतान में डिफॉल्ट करने वाले हैं, तो संबंधित बैंक या वित्तीय संस्था आपको पहले से सूचित करेगी। इसका मतलब है कि यदि आपकी पेमेंट डेट नजदीक है और आप समय पर भुगतान नहीं कर पाएंगे, तो आपको इससे पहले सूचना मिल जाएगी। इससे आपको समय मिलेगा कि आप अपनी पेमेंट्स को व्यवस्थित कर सकें और डिफॉल्ट से बच सकें। लेकिन आप इस बात का ध्यान रखें कि डिफॉल्ट करने से आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ सकता है, और आपको भविष्य में लोन लेने में परेशानी हो सकती है। इसलिए, यह सूचना प्रणाली आपको समय रहते सही कदम उठाने का अवसर देती है।

6. शिकायत निवारण में देरी पर जुर्माना

यदि आपने किसी क्रेडिट संबंधी शिकायत दर्ज की है और उसे 30 दिनों के भीतर सुलझा नहीं लिया जाता, तो संबंधित संस्था को प्रतिदिन 100 रुपए का जुर्माना देना होगा। यह नियम ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा करने के लिए है। हमने यह कई बार देखा है कि कभी-कभी वित्तीय संस्थाओं द्वारा ग्राहकों की शिकायतों पर ध्यान नहीं दिया जाता, जिसके कारण वे परेशान हो सकते हैं। इस नियम से यह सुनिश्चित किया जाएगा कि संस्थाएं ग्राहकों की शिकायतों का समय पर समाधान करें, वरना उन्हें जुर्माना भरना पड़ेगा। यह नियम आपको यह सुनिश्चित करने का अधिकार देता है कि आपकी शिकायत पर तुरंत ध्यान दिया जाए।

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About the Author
मैं लवकेश कौशिक, भारतीय नौसेना से रिटायर्ड एक नौसैनिक, Mandi Market प्लेटफार्म का संस्थापक हूँ। मैं मूल रूप से हरियाणा के झज्जर जिले का निवासी हूँ। मंडी मार्केट( Mandibhavtoday.net) को मूल रूप से पाठकों  को ज्वलंत मुद्दों को ठीक से समझाने और मार्केट और इसके ट्रेंड की जानकारी देने के लिए बनाया गया है। पोर्टल पर दी गई जानकारी सार्वजनिक स्रोतों से प्राप्त की गई है।