लोन लेने से पहले 90% लोग नहीं पढ़ते ये नियम | पछताना ना पड़े इसलिए 2 मिनट में जानें

साथियों, आजकल लोन लेना बहुत ही आसान हो गया है। चाहे वह पर्सनल लोन हो, होम लोन हो, या फिर कार लोन हो, सभी के लिए प्रक्रियाएं काफी सरल हो चुकी हैं। डिजिटल प्लेटफॉर्म्स की मदद से लोन आवेदन की प्रक्रिया अब हाथों में आ गई है। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि लोन लेने के साथ कुछ महत्वपूर्ण नियम और शर्तें जुड़ी होती हैं जिनका पालन करना जरूरी है? अगर आपने कभी लोन लिया है या लेने का मन बना रहे हैं, तो यह जानकारी आपके लिए बेहद महत्वपूर्ण साबित हो सकती है। कई बार लोग लोन लेते वक्त कुछ अहम नियमों को नजरअंदाज कर देते हैं, जिससे बाद में उन्हें परेशानी का सामना करना पड़ता है। लोन लेने से पहले यह जानना जरूरी है कि लोन की शर्तें, ब्याज दर, भुगतान की प्रक्रिया और टैक्स फायदे क्या हैं। इसके अलावा, लोन के लिए पात्रता मानदंड, किसे लोन मिल सकता है और कितनी राशि मिल सकती है, यह सब महत्वपूर्ण बातें हैं। यदि आपने कभी लोन लिया है या फिर लेने की सोच रहे हैं, तो इस रिपोर्ट को ध्यान से पढ़ें। इसमें हम आपको बताएंगे कि लोन से जुड़े प्रमुख नियम क्या हैं, जिन्हें हर एक व्यक्ति को समझना चाहिए। चाहे आप बैंक से लोन लेने जा रहे हों या फिर किसी अन्य वित्तीय संस्था से, इन नियमों को जानकर आप बेहतर तरीके से अपने लोन को मैनेज कर सकते हैं। तो चलिए लोन से जुड़े कुछ महत्वपूर्ण बातों को विस्तार से समझते हैं इस रिपोर्ट के माध्यम से।

लोन पात्रता के मानदंड

साथियों, लोन लेने से पहले यह जानना बेहद जरूरी है कि आपको लोन के लिए पात्रता (Eligibility) मिलती है या नहीं। आमतौर पर लोन देने वाली संस्थाएं कुछ मानदंड तय करती हैं, जिनके आधार पर यह तय होता है कि किसी व्यक्ति को लोन मिलेगा या नहीं। इन मानदंडों में कुछ प्रमुख बिंदु हैं, जिन पर हर लोन लेने वाले को ध्यान देना चाहिए।

1. उम्र की सीमा (Age Limit)
दोस्तों, पर्सनल लोन या अन्य प्रकार के लोन लेने के लिए एक निश्चित उम्र सीमा तय की जाती है। पर्सनल लोन लेने के लिए आमतौर पर व्यक्ति की उम्र 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए। हालांकि, होम लोन और कार लोन के लिए यह सीमा थोड़ी अलग हो सकती है, और कुछ संस्थाएं 18 साल से ऊपर के लोगों को भी लोन दे सकती हैं।

2. आय का स्रोत
आपकी आय का स्रोत भी लोन पात्रता में अहम भूमिका निभाता है। स्थिर आय वाले व्यक्तियों, जैसे कि वेतनभोगी कर्मचारी, खुद का व्यवसाय चलाने वाले व्यक्ति, या किसी सरकारी नौकरी में काम करने वाले लोग लोन के लिए अधिक पात्र होते हैं। यदि आपकी आय स्थिर और नियमित है, तो लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है।

3. क्रेडिट स्कोर (Credit Score)
लोन के आवेदन में सबसे अहम चीज़ होती है आपका क्रेडिट स्कोर। इसे CIBIL स्कोर भी कहा जाता है। अगर आपका CIBIL स्कोर 700 या उससे ज्यादा है, तो लोन के स्वीकृत होने की संभावना बहुत अधिक होती है। बुरा क्रेडिट स्कोर लोन मिलने में रुकावट डाल सकता है। यही कारण है कि अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं, तो अपने क्रेडिट स्कोर पर ध्यान देना जरूरी है।

लोन ब्याज दरें

साथियों, लोन लेने से पहले लोन पर लगने वाले ब्याज दरों की जानकारी भी बहुत महत्वपूर्ण होती हैं क्योंकि ये आपके लोन की कुल राशि को प्रभावित करती हैं। यदि ब्याज दर बहुत ज्यादा है, तो आपकी ईएमआई (EMI) भी ज्यादा होगी, और लोन चुकाने में परेशानी हो सकती है। आपको बता दें कि अलग-अलग लोन की अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं। यहां कुछ महत्वपूर्ण लोन के ब्याज दरों के बारे में बताया गया है:

1. पर्सनल लोन ब्याज दर
पर्सनल लोन पर ब्याज दरें 10% से लेकर 24% तक हो सकती हैं, जो लोन की राशि और लोन लेने वाले की पात्रता पर निर्भर करती हैं।

2. होम लोन ब्याज दर
होम लोन पर ब्याज दरें 7% से लेकर 10% तक हो सकती हैं। ये दरें बैंक और वित्तीय संस्थाओं के अनुसार बदल सकती हैं, लेकिन आमतौर पर यह दर काफी सस्ती होती है।

3. कार लोन ब्याज दर
कार लोन पर ब्याज दरें 8% से लेकर 14% तक होती हैं। यह दर आपके लोन की अवधि और कार की कीमत पर निर्भर करती है।

4. बिजनेस लोन ब्याज दर
बिजनेस लोन पर ब्याज दरें 12% से लेकर 18% तक हो सकती हैं, जो कि आपके बिजनेस की प्रकार और व्यापार की स्थिति पर निर्भर करती हैं।

लोन भुगतान नियम

साथियों, लोन चुकाने के कुछ नियम होते हैं, जिन्हें फॉलो करना बहुत जरूरी होता है। सबसे पहले, बैंक लोन का भुगतान ईएमआई (EMI) प्रणाली से करते हैं, जिसका मतलब होता है कि आपको हर महीने एक निश्चित राशि चुकानी होती है। इसके कुछ नियम इस प्रकार हैं:

1. ईएमआई (EMI) सिस्टम
ईएमआई (Equated Monthly Installment) सिस्टम का इस्तेमाल लोन की किश्तें चुकाने के लिए किया जाता है। हर महीने आपको एक निर्धारित राशि चुकानी होती है, जो आपके लोन की अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करती है।

2. समय पर किश्त न चुकाने पर जुर्माना
यदि आप किसी कारणवश समय पर ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आप पर जुर्माना और अतिरिक्त ब्याज वसूल सकते हैं। समय पर भुगतान न करने से आपका क्रेडिट स्कोर भी खराब हो सकता है, जिससे भविष्य में लोन लेने में मुश्किल हो सकती है।

3. लोन पूर्व भुगतान
यदि आप लोन को जल्दी चुकता करना चाहते हैं, तो बैंक कुछ शुल्क ले सकते हैं। यह शुल्क आमतौर पर लोन की पूरी राशि को पहले चुकता करने पर लिया जाता है, और यह आपके लोन के टर्म्स पर निर्भर करता है।

4. लोन पर टैक्स लाभ
लोन लेने पर कुछ टैक्स लाभ भी मिल सकते हैं। खासकर होम लोन और एजुकेशन लोन पर टैक्स लाभ मिलते हैं। होम लोन के ब्याज पर धारा 80C और 24(b) के तहत टैक्स छूट मिलती है। इसके तहत आप अपने सालाना ब्याज भुगतान पर कर छूट का दावा कर सकते हैं, जिससे आपकी कर योग्य आय कम होती है। इसके अलावा एजुकेशन लोन पर भी टैक्स छूट मिलती है। इसके लिए आपको धारा 80E के तहत छूट मिलती है, जो केवल एजुकेशन लोन पर ही लागू होती है।

लोन आवेदन प्रक्रिया

साथियों, लोन के लिए आवेदन करना आजकल काफी आसान हो गया है। आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको कुछ जरूरी दस्तावेज़ जमा करने होते हैं। लोन आवेदन के लिए जरूरी दस्तावेजों में पहचान पत्र, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट और आय प्रमाण पत्र शामिल होते हैं। इन दस्तावेजों के जरिए लोन देने वाली संस्था आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करती है। इसके बाद इन दस्तावेजों का मूल्यांकन करने के लिए लोन की स्वीकृति में आमतौर पर 2 से 7 दिन का समय लगता है। लोन आवेदन की प्रक्रिया को जल्दी पूरा करने के लिए सभी दस्तावेज़ सही और पूर्ण होना चाहिए, ताकि दस्तावेजों की सही जानकारी के लिए लोन कंपनी आपको बार-बार परेशान ना करें और आपको आवश्यकता अनुसार समय पर लोन प्राप्त हो सके।

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About the Author
मैं लवकेश कौशिक, भारतीय नौसेना से रिटायर्ड एक नौसैनिक, Mandi Market प्लेटफार्म का संस्थापक हूँ। मैं मूल रूप से हरियाणा के झज्जर जिले का निवासी हूँ। मंडी मार्केट( Mandibhavtoday.net) को मूल रूप से पाठकों  को ज्वलंत मुद्दों को ठीक से समझाने और मार्केट और इसके ट्रेंड की जानकारी देने के लिए बनाया गया है। पोर्टल पर दी गई जानकारी सार्वजनिक स्रोतों से प्राप्त की गई है।